Comment mettre de largent de côté tous les mois ?

Voici un article de Fazouane du blog Moutonbreak. Fazouane et moi partageons un morceau de passé commun en tant que chair de canon dans une société de service. Il a choisi le voyage mais pour réaliser sa transition d’employé au blogueur voyageur, il a dû mettre une certaine discipline dans ses finances personnelles en suivant une méthode très similaire à celle décrite dans Devenez Riche.

Voici son histoire :

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Contenu

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  • 1 Placement : comment mettre de côté vos économies
  • 2 La méthode en 5 étapes
  • 3 1. Configurer un transfert automatique
    • 3.1 Comment :
  • 4 2. Analysez vos dépenses
    • 4.1 Exemple :
  • 5 3. Déterminer vos coûts fixes et variables
    • 5.1 Pour ce faire, plusieurs méthodes :
  • 6 4. Ajustez votre taux d’épargne en fonction de vos coûts fixes et de votre budget de loisirs.
    • 6.1 Félicitations ! Vous avez maintenant implémenté la méthode principale.
  • 7 5. Accordeur fin la méthode
    • 7.1 Bloquez votre
    • épargne

    • 7.2 Diversifier votre épargne
    • 7.3 Avoir deux comptes bancaires
    • 7.4 Dépenses annuelles mensuelles
    • 7.5 Tirez souvent
    • 7.6 Limitez le nombre de cartes de crédit
    • 7.7 Réconcilier vos débits avec votre salaire
    • 7.8 Allez à une banque à
  • la ligne

  • 8 Il n’y a qu’à !

Placement : comment mettre de côté ses économies

Quand vous demandez à quelqu’un quelles étaient leurs meilleures années, la réponse qui revient souvent est : années étudiantes : vacances, insouciance, temps libre etc. Et pas moi ! moi c’était les premières années après les études : Gros salaire, explosion des niveaux de vie, voyages, week-ends etc Bref, le pouvoir de dépenser sans compter  ! Dans cet article, je vais partager avec vous une technique concrète pour réduire vos dépenses et en plus de vous faire une belle épargne. Un bonus supplémentaire, vous améliorerez considérablement votre hygiène financière, et cela, d’une manière durable.

La méthode en 5 étapes

Depuis que je n’ai pas comme perdre mon temps, ni le perdre aux autres, voici la méthode en cinq étapes.

  1. Configurez un transfert automatique de votre compte courant vers votre compte d’épargne.
  2. Analysez vos dépenses en les divisant en deux catégories : récurrentes et non récurrentes.
  3. Déterminez vos coûts fixes et variables
  4. Ajustez votre taux d’épargne en fonction de vos coûts fixes et de votre budget de loisirs.
  5. Optimisez la méthode.

Voici les 5 étapes de la méthode sous forme condensée . Voyons maintenant comment implémenter cette méthode.

1. Configurer un transfert automatique

Savez-vous ce qu’est l’épargne ? Beaucoup d’entre vous le savent déjà, mais une piqûre de rappel ne fait pas mal :

L’ épargne est la fraction du revenu qui n’est pas dépensée ou affectée immédiatement à une autre utilisation. Il est donc considéré qu’il s’agit de la part du revenu destinée à une utilisation future.

Il existe plusieurs types d’économies, et chacun choisira celui qui lui convient le mieux. Mais le principal idée, et celle qui porte la méthode, est qu’une partie de votre revenu doit être systématiquement épargnée.

Ceci est le virement automatique vous aidera. Grâce à lui, vous serez en mesure de mettre de l’argent de côté chaque mois, sans y faire attention.

Comment faire :

  • Ouvrez un compte d’épargne, si vous n’en avez pas encore
  • Accédez au compte en ligne de l’interface, ou directement en agence
  • Configurez un virement mensuel du montant de votre choix
  • Choisissez une date d’entrée en vigueur 2-3 jours après le paiement de votre salaire. Je vous aurais conseillé de plus près, mais la dernière fois j’ai eu des problèmes parce que mon salaire n’est pas arrivé à temps.

Ici, c’est fait. Chaque mois, vos économies augmenteront, comme un bébé bien nourri !

Voici les avantages que vous avez gagnés en effectuant cet exercice.

  • Vous faites des économies chaque mois, sans rien faire.
  • Vous gagnez de l’argent, grâce à la rémunération de votre épargne.
  • Vous avez l’argent laissé à la fin du mois et vous n’êtes plus tenté de le dépenser sous le prétexte que vous avez quitté.

Passons maintenant à l’étape suivante :

2. Analysez vos dépenses

Le but de la deuxième étape est de classer vos dépenses en deux catégories :

  • Dépenses récurrentes.
  • Dépenses non récurrentes.

Pour mettre en œuvre ce classement, accédez à vos relevés de compte. Vous pouvez le faire en ligne, si vous avez accès au service, sinon avec des lettres mensuelles de la banque. Par ailleurs, je vous conseille d’ouvrir un compte en ligne si vous ne l’avez pas encore fait. Vous examinerez vos comptes sur une période d’un mois. Pour chacune des dépenses mettre le titre général et le montant.

Exemple :

Restaurant : 25e Cinéma : 12e Location : 900e High-tech : 150e

Dans les dépenses récurrentes, mettre les dépenses qui retournent chaque mois avec un montant plus ou moins fixe : loyer, abonnements, déductions directes, épicerie.

Dans les dépenses non récurrentes, mettre ceux qui ne retournent pas tous les mois, ou qui retournent avec un montant différent : Shopping, restaurants, bricolage, sorties cinématographiques etc.

Voila, c’est presque fini. Faites la somme de chaque liste et préparez-vous à passer à l’étape suivante.

Avec cette étape, vous avez extrait deux informations très importantes :

  • Vos honoraires fixes . Ils tombent tous les mois, que vous le vouliez ou non.
  • Vos coûts variables . Ils sont liés à vos activités du mois. Un mois d’été très actif, vous allez avoir des frais variables élevés, tandis qu’un mois d’hiver passé à la maison rendra la facture plus légère que d’habitude.

Voyons maintenant comment utiliser cette information.

3. Déterminez vos coûts fixes et variables

Et le vous devez vous dire, il y a un problème, nous avons déjà calculé les coûts fixes.

Oui et non. En fait, vous avez calculé vos coûts fixes sur Precise 1 mois. Le le mois prochain, ils seront probablement différents. Si vous avez fait moins d’appels avec votre téléphone cellulaire par exemple ou si vous avez fait un marathon Starwars (plus de télévision, plus d’électricité). Ou si vous êtes en Février (chauffage).

Pour les coûts variables, c’est la même chose. Lemois dernier, c’était la Saint-Valentin, il y a des chances que vous ayez invité votre chéri au restaurant. Les Fouquets peuvent-ils être ? Je ne te dis pas la facture.

La troisième étape consistera donc à ajuster le montant de chacun de vos postes de dépenses.

Pour ce faire, plusieurs méthodes :

  • Calculez votre consommation annuelle et divisez-la par 12.
  • Ajoutez une marge d’erreur d’environ 25 à 50 %, à vos dépenses mensuelles
  • Choisissez le point le plus élevé jamais atteint.

Personnellement, je choisis toujours la deuxième méthode avec un taux de 30%.

Pour les consommations non récurrentes, cela va être un peu plus compliqué. Comme ils ne sont pas récurrents, il est impossible d’identifier une tendance. D’un autre côté, vous pouvez vous fixer un budget de loisirs en général.

Pour ce faire, prenez la liste des dépenses non récurrentes, et supprimez ce qui semble excessif ou vraiment ponctuel. Ensuite, faites la somme, et essayez de rendre la valeur plus pertinente en utilisant les techniques vues ci-dessus. J’ ai un budget mensuel de 300€.

Voila ! si vous avez correctement fait l’exercice, vous devriez maintenant avoir deux informations très importantes :

  • Combien vous dépensez sur de vrais appareils chaque mois.
  • Quel est votre budget de loisirs.

Ces deux informations sont essentielles à votre hygiène financière. En effet, savoir combien sortira chaque mois, et définir un budget pour ses dépenses exige une certaine maturité financière. Grâce à ces informations, vous serez en mesure de répondre très rapidement si nous vous proposons par exemple un week-end hors de prix.

4. Ajustez votre taux d’épargne en fonction de vos coûts fixes et de votre budget de loisirs.

Maintenant que vous avez identifié et planifié toutes vos dépenses, vous serez en mesure d’utiliser ces informations pour économiser plus !

Nous modifierons le montant des économies automatiques définies à l’étape 1 et le placerons à un niveau plus pertinent. Pour trouver le nouveau montant, vous utiliserez la formule suivante :

Épargne = Salaire — dépenses fixes — budget des loisirs.

Cette formule vous permet de calculer le montant que vous devez rester chaque mois. C’est ce que tu vas sauver.

Allez sur le site Web de votre banque, ou directement dans une agence, augmenter le montant de votre épargne automatique.

Félicitations ! Vous avez maintenant implémenté la méthode principale. Grâce à cette augmentation, vous pouvez vraiment économiser beaucoup chaque mois, tout en conservant les bénéfices déjà gagnés. Pour rappel :

  • Vous faites des économies, chaque mois, sans rien faire.
  • Vous gagnez de l’argent, grâce à la rémunération de votre épargne.
  • Il vous reste de l’argent à la fin du mois et vous n’êtes plus tenté de le dépenser sous prétexte que il y a gauche
  • Vous réduisez mécaniquement vos dépenses, car il n’y a plus d’argent « traînant » sans une allocation spécifique.
  • Vos finances sont maintenant beaucoup plus saines.

Il y a beaucoup d’autres avantages à cette technique, y compris des avantages plus personnels. Par exemple, cette technique m’a permis d’acheter mes billets pour plusieurs mois à l’avance, ou de ne pas en faire trop lorsque les impôts ont chuté en septembre. Autre grand avantage : quand j’ai commencé à penser à acheter un appartement, j’ai réduit mon budget de loisirs de 200€ et j’ai augmenté mon budget d’épargne de tellement. J’ai donc mis de côté 1000€ sur mon salaire de 2300 euros ( 43% ! ! ! ! ). Le premier mois a été dur, mais je n’y prêtais même plus attention. Après mon achat, ce 200€ est allé dans mon budget travaux. Et encore après dans mes rêves de budget à réaliser (cliquez ici pour voir mon article sur la question). Mais cet argent n’a jamais été reversé dans mon budget de loisirs. j’ ai réduit mes dépenses sans y prêter attention ! ! !

Je vais maintenant vous donner quelques astuces, pour optimiser cette méthode. Ce sont des techniques que j’ai trouvées par la pratique, donc ils devraient vous économiser beaucoup de temps. Ils sont facultatifs, mais je vous garantis qu’ils améliorent vraiment la technique.

5. Méthode de tuner fin

Voici quelques conseils que je vais vous donner pour optimiser cette technique.

Bloquez vos économies Si vous avez tendance à toucher trop vos économies, optez pour l’épargne bloquée. C’est un peu drastique, mais c’est un bon moyen de retenir. J’ai utilisé cette méthode au début, quand j’avais du mal à garder mon budget libre. Si c’est vraiment trop difficile, avoir deux plans d’épargne. 1 bloqué, dans lequel vous envoyez 60% de vos économies, et un autre accessible dans lequel vous envoyez le reste.

Diversifiez vos économies Cette technique fonctionne conformément à la précédente. En plus de diversifier vos économies, vous pouvez mieux planifier vos dépenses futures. J’ai un plan d’épargne qui ne sert que pour les voyages. Un autre pour les gadgets (téléphone, ordinateur portable, etc.). Un tiers pour les grands investissements (logement, voiture, etc.). Je planifie mes dépenses en fonction du contenu de chaque épargne, sans regarder à côté.

Avoir deux comptes bancaires J’ utilise deux comptes bancaires parce que cela me permet de séparer les dépenses fixes des dépenses variables. Chaque mois, lorsque je reçois (reçu) mon salaire, je transfère automatiquement l’équivalent de mon budget de loisirs sur mon deuxième compte. Par conséquent, il y a beaucoup moins de lignes de dépenses sur mon compte principal, et je peux voir immédiatement l’état de mes finances. Un autre avantage, puisque je ne dépense que ce qui est dans mon compte de loisirs, je peux rapidement savoir si je peux me permettre un supplément ou non.

Dépenses annuelles mensuelles Cette idée m’est venue après le travail, et les impôts ont éclaté entre septembre et novembre : impôt sur le revenu, impôt sur le logement, impôt foncier, etc. Voici comment faire des impôts.

  1. Calculez la somme de ce que vous payez en impôts par année, divisez-la par 12
  2. Ajoutez le montant à vos dépenses mensuelles.

Dans le cas exact des impôts, si vous êtes déjà mensuel, alors pas besoin de le faire. Pour les autres dépenses, vous devrez vous en tenir. Vous pouvez envoyer cet argent sur un plan d’épargne déjà existant ou créer un plan d’épargne spécialement conçu pour lui.

Tirez souvent sur la chasse Lorsque vous automatisez et budgétisez vos dépenses, il arrive souvent que vous êtes en excès. Souvent très peu (10 — 20 euros pour chaque poste de dépense), mais ce sont des montants qui s’accumulent au fil du temps. Et ça peut faire une belle somme à la fin. Si vous le laissez sur votre compte courant, vous serez tenté de le dépenser. Alors de temps en temps, n’hésitez pas à faire un transfert unique, pour envoyer ces résidus à vos économies.

Limiter le nombre de cartes de crédit

Cette astuce est valable si vous avez deux comptes bancaires comme expliqué ci-dessus. Dans ce cas, n’avez qu’une carte de crédit pour votre compte loisirs. Pour les autres comptes, vous n’en aurez pas besoin, car la plupart des dépenses sont directement déduites. Pour le d’autres, un chèque fera l’affaire. L’objectif ici est d’éviter de mélanger les dépenses, car cela peut déformer votre allocation. Vous pouvez éventuellement avoir une deuxième carte que vous laissez à la maison, pour la sécurité. Mais j’ai fini par la rendre parce qu’elle m’a coûté de l’argent, et je ne l’ai jamais utilisé.

Concilier votre débit à votre salaire Je ne sais pas pour vous, mais j’ai tendance à consommer tant qu’il y avait de l’argent sur mon compte. Le problème est que si les échantillons tombent à des moments inattendus, cela peut être un problème. Si vous avez 2 comptes, bien sûr, le problème se posera moins. Mais en tout cas, pour résoudre le problème, mettez tous vos débits les 3-4 jours après le transfert de votre salaire. Donc, la plupart de vos factures seront payées au début du mois, et vous serez plus silencieux.

Accéder à une banque en ligne Si vous n’avez pas encore de compte en ligne, c’est le moment. Après avoir mis en place cette routine d’épargne, j’ai réalisé que j’avais passé 2 ans sans aller à une agence. Et je pensais, pourquoi payer dans le vide ? Il y a beaucoup d’articles sur esprit-riche.com qui parlent de la banque en ligne. Personnellement, je vous conseille Boursorama, qui est, à mon avis, le plus efficace et le moins cher. En outre, leur interface en ligne est très complète, et permet de tout faire. (Note : jetez également un oeil à la comparaison des banques en ligne)

Il n’y a qu’à !

Ici, c’est assez simple. Avec cette méthode, j’ai pu économiser jusqu’à 43% de mon salaire. Vous pouvez voir, la méthode est très simple, et pas contraignante du tout. Je l’ai testé sur plusieurs personnes dans mon entourage, et les résultats ont presque toujours été au rendez-vous (il y a des gens qui ont des problèmes avec l’argent).

Vous avez déjà assez à voir avec toutes ces astuces, mais si vous voulez encore plus, n’hésitez pas à faire un tour sur mon blog www.moutonbreak.com, nous parlons de la façon de gagner de l’argent en ligne, voyager et être plus riche. En attendant, je retourne pour profiter du carnaval

Si vous voulez plus d’aide, j’ai préparé quelque chose qui vous étonnera : Pour plus informations, cliquez ici

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