Quelle banque pour une entreprise individuelle ?

Lorsque vous voulez travailler seul, le régime de l’entreprise individuelle est particulièrement intéressant et permet de simplifier considérablement toutes les procédures administratives. Cependant, bien que les actifs de l’entreprise et les actifs personnels de l’entrepreneur soient confus, il est maintenant obligatoire d’avoir un compte bancaire dédié exclusivement à l’activité professionnelle. Il peut être difficile de trouver une banque à propriétaire unique qui ne facture pas de frais exorbitants.

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Que dit la loi ?

Il y a quelques années, une entreprise individuelle pouvait tout à fait s’appuyer sur le compte bancaire personnel de l’entrepreneur indépendant pour effectuer toutes les opérations bancaires nécessaires. Cependant, une nouvelle loi, appliquée depuis le 1er janvier 2015, est venue à secouer les habitudes. A partir de maintenant, les entreprises individuelles devront ouvrir un compte bancaire dédié à leur professionnel activité dans une banque à propriétaire unique, et ne pas engager de dépenses personnelles là-bas. La principale raison de ce développement est la lutte contre la fraude.

Il s’agit notamment des entreprises individuelles, des microentreprises et des auto-entrepreneurs.

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Ainsi, l’article L133-6-8-4 de la loi no 2014-1554 du 22 décembre 2014 sur le financement de la sécurité sociale dispose ce qui suit :

Le travailleur indépendant qui a opté pour l’application de l’article L. 133-6-8 du présent code est tenu de consacrer un compte ouvert dans l’un des établissements mentionnés à l’article L. 123-24 du code de commerce à l’exercice de toutes les opérations financières liées à son activité professionnelle.

Les établissements mentionnés sont un « établissement de crédit ou bureau de chèques postaux ».

En particulier, ce compte bancaire doit être utilisé pour, comme l’écrit le site Web du service public :

• encaisser ses recettes
• recouvrer les dépenses et achats par rapport à son activité
• faire des déductions pour sa rémunération , par chèque ou virement bancaire sur son compte personnel
• utiliser des moyens de paiement dans le nom commercial de sa société (chéquier, terminal de paiement par carte de crédit, etc.)
• obtenir un crédit

Dans quelle banque pour une entreprise individuelle à souscrire ?

Les auto-entrepreneurs doivent donc souscrire à un compte bancaire dédié. Problème de taille, il n’y a pas de banque à propriétaire unique séparée ensemble. Logiquement, une entreprise individuelle devrait donc souscrire à un compte bancaire professionnel … qui coûte très cher . Beaucoup trop cher pour un auto-entrepreneur. Heureusement, le site de la fonction publique a ce qui suit :

Il ne s’agit pas nécessairement d’un compte appelé « professionnel » par les banques, ce nom étant purement commercial. Le micro-entrepreneur peut utiliser un compte courant pour réduire , mais ce compte doit être séparé du compte personnel.

Bonne nouvelle, donc : c’est possible d’ouvrir un compte bancaire classique, non pas dans une banque à propriétaire unique, mais dans une banque traditionnelle.

Sauf que l’entreprise individuelle pose alors un deuxième problème : l Les banques refusent généralement à un client d’ouvrir un compte classique en tant qu’auto-entrepreneur ! Et si l’auto-entrepreneur souscrit sans révéler l’utilisation qu’il veut en faire, alors son banquier le fait, il peut alors tout à fait décider de fermer le compte bancaire. La raison en est simple : les banques préfèrent les entreprises individuelles pour ouvrir un compte professionnel, beaucoup plus rentable. Malheureusement, les banques en ligne, qui auraient pu être une alternative idéale, ont adopté la même politique.

Nous comprenons ensuite la complexité de trouver une banque pour une entreprise individuelle. Mais dans ce cas, comment le faire ? Quelle est la solution ? Une seule banque, Boursorama , a décidé de lancer un compte bancaire à propriétaire unique dédié.

Boursorama Pro, la banque individuelle dédiée

La banque en ligne Boursorama a lancé il y a quelques mois son offre Boursorama Pro, une banque à propriétaire unique, auto-entrepreneur et micro-entreprise. C’est la seule offre de ce type qui existe actuellement sur le marché, ce qui explique son succès. Sans oublier qu’il offre une offre bancaire complète à un taux beaucoup plus abordable que ceux des comptes bancaires professionnels.

La banque individuelle offre les services suivants :

• Une carte de crédit Visa Classic ou Visa Premier , écoulement immédiat ou écoulement retardé
• A découvert autorisé personnalisé jusqu’à 4000€
• Assurance dédiée , Boursorama Pro Protection
• Un livret Pro , sans plafond de paiement, actuellement rémunéré à 0,30 % brut , un taux qui peut être nécessaire pour évoluer régulièrement

En outre, la banque pour entreprise individuelle permet de modifier les plafonds des paiements et retraits en ligne, gérer votre découvert en ligne, encaisser des chèques… Il fournit également un coffre-fort numérique.

Les prix Boursorama Pro sont 9€ par mois, soit 108€ par an . De plus, tous les frais d’incident de paiement doivent être ajoutés. Toutefois, contrairement aux comptes d’entreprise, il n’y a pas de frais sur les prélèvements ou les commissions de mouvement. Retrouvez ici la brochure détaillée des prix de la banque pour l’entreprise individuelle.

► S’abonner à Boursorama Pro

Enfin, il convient également de noter que la banque à propriétaire unique de Boursorama offre fourniture d’un terminal de paiement , un service qui peut être très utile pour certains auto-entrepreneurs. Ledit terminal accepte le paiement sans contact ainsi que le paiement mobile (Apple Pay, Paylib). Il en coûte 29€ EXCL. IMPÔT lors de l’abonnement, chaque transaction sera facturée 1,75 % du montant . Il n’y a pas de frais d’abonnement à prévoir.