À l’approche de la retraite, une bonne préparation est essentielle pour aborder cette nouvelle étape de vie avec sérénité. Les changements à venir, qu’ils soient financiers, sociaux ou personnels, nécessitent une anticipation réfléchie. Bien que souvent négligée, cette phase de transition mérite une attention particulière.
Avant de tirer un trait sur le monde professionnel, mieux vaut prendre le temps de s’organiser. Prévoir son budget, connaître les démarches à effectuer et clarifier ses droits deviennent vite indispensables. Mais ce n’est pas tout : réfléchir à l’impact psychologique et social du passage à la retraite permet d’appréhender plus sereinement le changement de rythme. Quelques conseils très concrets peuvent transformer cette période charnière en une expérience stimulante et satisfaisante.
Évaluer ses besoins financiers pour la retraite
Préparer sa retraite, c’est d’abord faire le point sur ses besoins financiers. La pension, souvent composée d’une base et de régimes complémentaires, dépend directement du nombre de trimestres cotisés. Pour garantir une retraite à taux plein, il ne faut pas négliger les périodes de cotisation manquantes.
Les simulateurs en ligne sont de précieux alliés : ils donnent une projection personnalisée de votre future pension. Cet outil aide à repérer d’éventuels manques et à ajuster votre planification. À noter, la réforme des retraites de 2023 portée par le gouvernement prévoit un report de l’âge légal de départ à 64 ans d’ici 2030, un paramètre à intégrer dans vos calculs.
D’après l’étude Schroders Global Investor Study, les salariés français estiment qu’ils percevront environ 78 % de leur salaire en retraite. Les indépendants, eux, doivent gérer seuls leur protection sociale et optent souvent pour des cotisations minimales, ce qui complique la constitution d’une pension confortable.
Pour compléter vos revenus, plusieurs solutions existent : rente, capital, produits financiers (assurances vie, plans d’épargne retraite ou PER). Voici les démarches à envisager pour ne rien laisser au hasard :
- Contrôlez régulièrement votre relevé de situation et faites corriger toute anomalie.
- Servez-vous de simulateurs en ligne pour obtenir une estimation précise.
- Étudiez les possibilités offertes par les assurances vie ou les PER.
Une préparation minutieuse sur le plan financier et une veille sur l’évolution de la législation vous offriront une transition plus sereine vers la retraite.
Optimiser ses placements et épargnes
Diversifier ses placements et ses solutions d’épargne permet d’aborder la retraite avec davantage de sérénité. L’assurance vie reste un pilier, grâce à sa souplesse et ses avantages fiscaux.
Les atouts du PER
Le Plan d’Épargne Retraite (PER), issu de la loi Pacte, a modernisé les anciens PERP et contrats Madelin. Ce dispositif se distingue par sa polyvalence : on peut y effectuer des versements individuels, transférer d’anciens contrats, ou encore profiter de versements obligatoires en entreprise. Les montants versés sont déductibles du revenu imposable, ce qui allège la fiscalité.
On distingue plusieurs types de PER :
- PERin pour l’épargne individuelle
- PER collectif mis en place par l’employeur
- PER obligatoire destiné à certains salariés de l’entreprise
Investir dans l’immobilier
L’immobilier conserve sa réputation de valeur refuge. Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) permettent d’investir dans la pierre sans les contraintes de gestion locative. En 2021, leur rendement moyen atteint 4,45 % selon l’ASPIM. Le régime de location meublée non professionnelle (LMNP) est également attractif pour générer des revenus complémentaires tout en profitant d’avantages fiscaux.
Le PEA et l’assurance vie
Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) constitue une autre piste pour dynamiser votre capital. Investir dans des actions européennes permet de bénéficier d’une fiscalité avantageuse après cinq ans de détention.
L’assurance vie, quant à elle, offre la possibilité de répartir son épargne entre des fonds sécurisés (en euros) et des unités de compte, plus risquées mais potentiellement plus rentables.
En multipliant les supports d’investissement et en ajustant régulièrement votre stratégie d’épargne, vous mettez toutes les chances de votre côté pour une retraite paisible.
Anticiper les démarches administratives
Compte info-retraite et relevé individuel de situation
Prendre le temps de créer et consulter son compte info-retraite en ligne s’avère vite indispensable. Vous pouvez ainsi vérifier et corriger votre relevé individuel de situation (RIS) : chaque erreur peut avoir une incidence sur votre pension. Un relevé à jour, c’est l’assurance d’un passage en douceur vers la retraite.
Estimation Indicative Globale (EIG)
L’Estimation Indicative Globale (EIG) offre une vue d’ensemble sur vos droits. Ce document, transmis dès 55 ans, récapitule l’ensemble de vos pensions potentielles, tous régimes confondus. En cas d’incohérence, il est possible de rectifier ces informations via le compte info-retraite. Un EIG conforme vous aide à planifier votre départ dans de bonnes conditions.
Demande de retraite et communication avec l’employeur
Le dépôt du dossier de retraite auprès de l’Assurance Retraite doit être anticipé plusieurs mois à l’avance. Il est également recommandé d’informer son employeur en amont pour assurer une transition sans accroc. Voici les étapes à ne pas négliger :
- Contrôler votre RIS
- Rectifier au besoin votre EIG
- Déposer votre demande auprès de l’Assurance Retraite
- Informer votre employeur dans les temps
Maîtriser ces démarches administratives permet d’éviter les mauvaises surprises et d’aborder sereinement cette nouvelle phase de vie.
Adopter un mode de vie adapté à la retraite
Santé et complémentaire santé
Prendre soin de sa santé prend tout son sens à la retraite. Souscrire à une complémentaire santé adaptée, comme celles proposées par Harmonie Mutuelle, permet de bénéficier d’une couverture optimale pour des soins qui deviennent parfois plus fréquents en vieillissant.
Maintenir un niveau de vie confortable
Pour préserver un cadre de vie agréable, il est judicieux de varier les activités. S’investir dans des loisirs, maintenir une vie sociale dynamique, tout cela contribue à l’équilibre et à la forme. Anticiper ces aspects au-delà de la simple question financière permet de profiter pleinement de la retraite.
Activités et engagements
S’engager dans le bénévolat ou des projets associatifs peut donner un nouvel élan au quotidien. Ces engagements offrent un sentiment d’utilité et favorisent l’épanouissement. Quelques pistes concrètes à envisager :
- Souscrire à une complémentaire santé adaptée à ses besoins
- Programmer des activités sociales ou de loisirs régulières
- Participer à des actions bénévoles ou associatives
En intégrant ces conseils et en restant attentif à vos besoins, la retraite peut devenir bien plus qu’un simple arrêt d’activité : un nouveau chapitre où chaque journée compte et ouvre la voie à des expériences inédites.
