Lorsque vous empruntez dans le cadre d’un projet immobilier, il vous est toujours demandé de souscrire à une assurance. Cette assurance constitue, en effet, leur filet de sécurité en cas de défaillance de votre part pour le remboursement. Alors, même si contracter cette assurance est obligatoire, vous n’êtes pas tenu de le faire auprès de votre banque. Eh oui, la loi vous autorise à changer d’assureur pour réduire le coût de votre crédit immobilier. Ainsi, pour être sûr d’économiser sur votre prêt, cet article vous propose quelques conseils.
Comparer avec les concurrents
L’assurance emprunteur pèse lourd dans la facture globale de votre crédit. Parfois, elle peut représenter jusqu’à 30% du coût total du prêt. Rien d’étonnant, donc, à ce que la loi du 1er janvier 2018 donne le droit à chaque emprunteur de faire jouer la concurrence et d’aller voir ailleurs, là où la note s’allège. Une alternative qui mérite d’être prise au sérieux pour alléger la charge de votre financement immobilier. Pour explorer les différentes possibilités, un détour par https://www.april.fr/assurance-pret peut s’avérer instructif.
Comparer, ce n’est pas seulement regarder le prix affiché. Plusieurs paramètres influent sur le coût final de votre assurance emprunteur. Pour bien faire, il convient d’examiner :
- Votre situation personnelle (âge, état de santé, habitudes de vie…)
- Les caractéristiques du crédit (montant, durée, taux TAEG…)
- Le contenu du contrat (prix global, garanties incluses, période de carence, exclusions…)
Pour obtenir une vue d’ensemble rapide et fiable, deux options s’offrent à vous : solliciter un devis auprès d’un courtier en assurance ou utiliser un comparateur en ligne. La seconde solution, souvent plus rapide, permet de visualiser en quelques clics les écarts de tarifs et de garanties d’un assureur à l’autre.
Choisir une assurance emprunteur avec des garanties équivalentes
Le tarif d’une assurance emprunteur varie selon les garanties sélectionnées. Généralement, les formules de base couvrent les risques de décès, d’invalidité et de perte d’emploi. Si vous envisagez de quitter l’assurance proposée par votre banque, attention : votre nouveau contrat doit impérativement offrir un niveau de protection équivalent. Les banques ne valideront pas la substitution si les garanties sont revues à la baisse.
Pour acter ce changement et réduire le coût de votre assurance sur votre crédit, une démarche précise s’impose. Il faut s’y prendre trois mois avant la date anniversaire de votre contrat. Cela passe par l’envoi d’une lettre recommandée avec accusé de réception à votre assureur actuel, en tenant compte d’un préavis de deux mois avant l’échéance annuelle. Ce calendrier strict conditionne la réussite de votre demande de substitution.
Changer d’assurance en fonction de votre profil
Comparer les offres prend tout son sens lorsque votre situation évolue. À profil identique, certains emprunteurs réalisent entre 10 et 50% d’économie sur le coût de leur assurance, simplement en changeant d’assureur. La démarche s’avère particulièrement judicieuse pour les profils jeunes, en bonne santé, non-fumeurs, ou titulaires d’un CDI. Ces critères influent directement sur les tarifs proposés.
Un changement de situation personnelle peut aussi faire baisser la facture. Par exemple, si vous avez perdu du poids ou si votre état de santé s’est amélioré depuis la signature de votre premier contrat, il est pertinent de refaire le point. À garanties égales, votre nouveau profil peut donner accès à des offres nettement plus avantageuses. Certaines compagnies facilitent la transition en prenant en charge la résiliation à votre place, et réduisent même les formalités médicales.
Changer d’assurance emprunteur ne relève plus du parcours du combattant. Aujourd’hui, les outils existent, la législation vous ouvre la porte, et les économies peuvent être substantielles. Reste à franchir le pas, à observer le marché et à saisir l’occasion de réajuster son contrat. Parce qu’un prêt immobilier, ce n’est pas seulement une affaire de taux : c’est aussi un engagement sur le long terme où chaque détail compte, jusqu’à la dernière ligne de votre tableau d’amortissement.
