Est-ce que l’or est un bon placement ?

Selon une enquête menée par Aucoffre.com en 2019, l’or est un placement en refuge pour 73% des Français. Elle est donc particulièrement attrayante dans un contexte de crise économique. Mais, en réalité, est-il vraiment intéressant pour votre portefeuille d’investir dans l’or  ? Découvrez-vous maintenant.

Investir dans l’or, un investissement attrayant

or est la quatrième solution d’épargne préférée des Français, derrière l’investissement dans la pierre, l’assurance vie et le dépôt d’argent sur un compte bancaire. L’or séduit parmi toutes les classes sociales et dans tous les âges. Cependant, les plus susceptibles de voir l’or comme refuge sûr L’ sont les ménages les plus riches (79 % ont répondu positivement) et les plus âgés (82 %). Mais cette perception est également partagée par les moins riches (69 %) et les moins de 50 ans (66 %).

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Selon l’enquête menée par Aucoffre.com, 83% des Français sont préoccupés par le situation et 78% croient que la situation dans le pays se détériore. Compte tenu du contexte international, les préoccupations ne se calment pas.

Les Français s’engagent traditionnellement à investir dans l’or. Ils les transmettent parfois de génération en génération. Actuellement, il y aurait environ 3000 tonnes d’or parmi les Français, qu’il s’agisse de lingots ou de pièces de monnaie. Ils ont également des bijoux et des objets forgés.

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Pour acquérir de l’or , quelques centaines d’euros peuvent suffire. Par exemple, le 23 juillet 2019, un napoléon (6,45 g) valait 245€, un lingot de 50 grammes valait 2 060€ et un lingot de kilogramme d’une valeur de 41 140€.

Un investissement financier qui rassure

Quand vous tenez de l’or, il ne vous apporte rien tant que vous le gardez. Par conséquent, ce n’est pas un investissement qui vous permettra d’obtenir un revenu supplémentaire .

Cependant, l’or rassure ses détenteurs grâce à son liquidité élevée. En effet, il est relativement simple à revendre. En outre, elle offre une protection contre l’inflation , avec des changements plus ou moins corrélés avec l’évolution du coût de la vie. Ainsi, il fonctionne dans quelques sortes comme une forme d’assurance : en cas de coup dur, vous serez en mesure de débloquer rapidement des fonds.

Investissement dans l’or

Si vous voulez investir dans l’or , vous avez deux options : l’or physique et l’or papier.

Or physique

L’ or physique comprend différents types d’investissements : barres, lingots, gaufrettes, ainsi que des pièces. Pour être considérés comme des investissements, ils doivent avoir une pureté d’au moins 995 millièmes et un poids supérieur à un gramme. Il convient de noter que plus le poids unitaire est grand, plus le coût rapporté au gramme est intéressant. Il est plus logique d’acheter un lingot de 1 kilo que 10 lingots de 100 grammes chacun.

Pour les pièces, vous pouvez investir dans ceux frappés après 1800 et dont la pureté est d’au moins 900 millièmes. La pièce la plus couramment choisie en France est la 20 Francs Napoléon . Vous pouvez également être intéressé par des chambres modernes. En effet, certains pays frappent encore des pièces d’or comme le Canada avec la Feuille d’érable ou l’Afrique du Sud avec le Krugerrand. Ce sont les plus liquides car reconnus dans le monde entier et ont cours légal puisque vous pouvez « en théorie » payer vos achats avec ces pièces dans leur pays d’origine.

Alors tu achètes de l’or, et tu le gardes. Il ne vous retournera de l’argent qu’au moment d’une revente potentielle.

Papier Or

L’or de papier est un investissement financier dans l’or, mais vous ne détenez pas physiquement l’or. Cela inclut les stocks miniers d’or, les SICAV d’or, ainsi que les certificats dénommés 100% Gold ou 100 % Quanto Gold qui sont offerts par certaines banques. Ces produits reflètent l’évolution des prix de l’or, mais ils n’offrent pas de garantie de capital. Puisque ces produits ne sont pas toujours corrélés à un stock d’or physique , vous devez analyser attentivement la proposition faite à vous et au gestionnaire.

Pour les actions, veillez à prendre en compte certains risques. Par exemple, observer de prèsles réserves d’or dont la société tire, ainsi que le risque associé à la monnaie du pays dans lequel la société est située.

Rendements sur investissement en or

Rendements variables

Les rendements sur investissement en or sont très variables. En effet, son cours varie quotidiennement. Nous devons donc être vigilants. Entre 2000 et 2012, le prix de l’or a fortement augmenté : il a été multiplié par 5. Cela pourrait se reproduire, mais ce phénomène est assez difficile à prédire.

Par exemple, sur une grande partie de 2018, les prix de l’or ont chuté de 14 %. Puis, entre novembre 2018 et février 2019, il a augmenté de 12 %. Il a ensuite chuté à nouveau.

Calcul de la valeur de l’or

Le prix de l’once d’or (31,10 grammes) est celui utilisé pour les investissements dans l’or papier. Il est fixé par la London Bullion Market Association (LBMA) . La LBMA contrôle la cotation des métaux précieux sur les principaux marchés mondiaux. Cette citation a lieu deux fois par jour, à 10h30 et 17h30, heure française. Il convient de noter que, historiquement, le prix de l’or change inversement par rapport au dollar, à l’exclusion des événements macroéconomiques. L’investissement dans l’or peut donc s’avérer difficile pour un Européen habitué à investir dans l’euro.

La valorisation des pièces d’or est moins encadrée que celle de l’or en papier. Depuis 2004, il n’y a pas de cotation officielle de l’or en France. Ainsi, les prix sont calculés par le principal grossiste français, CP OR.

Il incorpore dans ce prix une « prime  » qui correspond à la différence entre le prix de la pièce et son poids en or. C’est-à-dire, c’est la différence entre ce que la pièce devrait valoir si elle était vendue au bon prix de son poids en or et ce qu’elle vaut vraiment. L’importance de cette prime varie. Cela dépend en particulier de la rareté de la pièce, de la difficulté de fabrication et de sa popularité auprès des investisseurs. Ainsi, il est plutôt conseillé d’investir dans des pièces qui ont une faible prime afin de ne pas surpayer votre investissement.

Où acheter de l’or ?

Pour acquérir de l’or physique , vous devez signer un bon de commande avec votre banquier. Une commission de 1,5 à 2,5 % s’applique alors. Beaucoup de courtiers plus ou moins sérieux ont également des magasins dans les grandes villes.

Pour acquérir de l’or papier , vous pouvez passer par un intermédiaire financier ou par l’intermédiaire d’un courtier.

Une taxation de l’or physique est devenue moins avantageuse

La loi de finances 2018 a introduit une augmentation de la fiscalité des métaux. Ainsi, la taxe forfaitaire qui s’applique à la revente est passée de 10,5 % à 11,5 %, que vous réalisiez une plus-value ou non. D’un autre côté, il n’y a pas de taxe sur l’achat.

Si vous avez encore une preuve de détention indiquant le prix d’achat ainsi que la date, vous pouvez choisir d’être imposé sur la plus-value réelle. Ainsi, la plus-value de la vente est imposée à 36,2 %, avec un rabais de 5 % après 2 ans de détention.

Quelques conseils à garder à l’esprit pour investir dans l’or physique

Si vous voulez investir dans l’or physique , voici quelques conseils à garder à l’esprit :

  • Optez pour les pièces de monnaie ou les lingots en parfait état de conservation
  • Préférez les pièces avec le plus haut
  • degré de puretéque possible

  • Pièces préférées frappées par les grands hôtels de pièces
  • Sélectionnez une maison de commerce quia été reconnue pour plusieurs
  • décennies

  • Acheter des barres ou des pièces de monnaie à Paris plutôt que dans la province. En effet, faute d’approvisionnement suffisant, les prix hors Paris sont souvent plus élevés de 10 %.
  • Donner la préférence aux transactions sur Internet, sur des sites reconnus et sécurisés. Les commissions sont plus faibles que dans les magasins physiques.

Verdict : Devrions-nous investir dans l’or ?

Ainsi, l’or est une valeur de refuge. C’est un outil de diversification de votre portefeuille, utile en temps de crise car il est décoré de marchés financiers et tend à être valorisé en cas de situation économique instandard (récession ou forte croissance marquée par une forte inflation).

Mais attention à ne pas parier toutes vos économies sur l’or car c’est un investissement qui ne vous rapporte rien tout au long de la période de détention. En outre, son prix fluctue d’une manière difficile et prévisible. Le risque de perte et de rentabilité est donc difficile pour anticiper.

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