Assurance habitation : les différents types d’assurance et leurs prix

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Lorsqu’il s’agit d’assurer votre habitation, les types d’assurance et leurs prix peuvent être un peu déconcertants. Il existe une grande variété de polices, et comme l’assurance habitation est obligatoire dans la plupart des régions du pays, il est préférable de savoir ce que vous payez. Dans cette optique, voici un aperçu des différents types de polices d’assurance habitation et de leurs prix :

Il est important de savoir que l’assurance habitation est obligatoire dans la plupart des régions du pays.

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L’assurance habitation standard

La plupart des gens pensent à l’assurance habitation lorsqu’ils doivent remplacer quelque chose ou qu’ils veulent ajouter quelque chose à leur maison ou à leur propriété. La bonne nouvelle, c’est que c’est exactement ce que fait l’assurance habitation standard : elle assure la propriété et son contenu contre la perte ou les dommages causés par un risque, qui peut être un tremblement de terre, une inondation, la foudre, une tempête de vent ou des dégâts causés par la fumée. Le prix de ce type d’assurance peut varier d’une compagnie à l’autre, mais il est généralement moins élevé que celui des autres types d’assurance. En outre, comme il s’agit d’une assurance standard, elle est accessible à tous, indépendamment des réductions accordées au titre de l’assurance habitation ou de l’assurance locataire.

Assurance des frais de subsistance supplémentaires

Ce type d’assurance couvre les frais supplémentaires que vous encourez en raison de la présence de personnes supplémentaires dans votre maison. Par exemple, si vous avez des enfants qui ont besoin de leur propre lit, vous devrez peut-être payer 50 $ de plus par semaine pour leur logement. Cette assurance couvrira également les frais de garde d’enfants si vous avez un bébé ou un enfant en bas âge qui a besoin d’un peu d’aide pour ses horaires matinaux. Encore une fois, cette police est accessible à tous, indépendamment des rabais offerts par l’assurance habitation ou l’assurance locataire.

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La perte d’usage est un problème de santé publique qui touche tous les Canadiens.

Assurance contre la perte d’usage

Si votre maison est temporairement inutilisable en raison de réparations ou de rénovations, vous pouvez l’assurer pour le coût total du loyer d’un appartement ou d’une maison similaire. Cette option peut s’avérer très économique pour les propriétaires qui souhaitent quitter temporairement leur résidence pendant les travaux. Comme ce type d’assurance profite à la fois au propriétaire et à l’entreprise, elle est relativement peu coûteuse. Cependant, vous devez avertir votre assureur dès que les réparations sont terminées.

Assurance habitation

Propriétaires occupants

Avec ce type d’assurance, vous êtes assuré contre les risques mentionnés ci-dessus, mais elle couvre également votre propriété et son contenu contre les pertes ou les dommages causés par : le feu, le vent, la fumée, les explosions (qu’elles soient causées par un accident ou une négligence), la chute d’objets (qu’ils soient ou non attachés au bâtiment) et les défaillances du système de gicleurs causées par le gel des tuyaux ou des vannes.

Assurance locataire

La police d’assurance ne peut être souscrite que par le propriétaire ou le locataire.

Qu’en est-il de l’assurance des locataires non assurés ?

Cette question est souvent posée au sujet des locataires non assurés. Si vous ou un membre de votre foyer êtes blessé ou malade en raison d’un risque couvert par votre police d’assurance, vous pourrez présenter une demande d’indemnisation, que l’autre personne soit assurée ou non. La seule différence est que vous devrez payer une prime plus élevée parce que vous n’êtes pas encore assuré. Par exemple, si vous louez une maison d’une valeur de 250 000 $ et que vous avez souscrit une police de 100 000 $, votre prime sera d’environ 130 $ par mois, au lieu des 95 $ mensuels habituels pour une couverture standard.

La police d’assurance habitation est une police d’assurance de base.

Qu’en est-il des propriétaires non assurés ?

Cette question est également fréquemment posée en ce qui concerne les propriétaires non assurés. On suppose que si vous êtes propriétaire et que vous n’avez pas assuré votre maison, c’est parce que vous ne pensiez pas avoir besoin d’une couverture. Pour plus de sécurité, il est préférable d’assurer votre maison, que vous pensiez ou non l’utiliser régulièrement. N’oubliez pas qu’en cas de problème, vous ne pourrez pas vous retourner contre votre assureur. Vous risquez de perdre votre logement et son contenu pendant une période pouvant aller jusqu’à un an, le temps de le réparer ou de le remplacer. Souscrire une assurance est toujours une bonne idée, surtout si vous n’êtes pas totalement sûr d’en avoir besoin. La pire chose à faire est d’attendre d’avoir subi un sinistre avant de décider d’assurer ou non votre logement.

Les principaux types d’assurance habitation décrits ci-dessus sont les plus courants.

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