Comment être admissible à un prêt immobilier ?

Pour être admissible à un prêt immobilier, certains critères doivent être respectés tant sur le plan personnel que financier et bien d’autres encore.

Quels sont les critères sur le plan personnel ?

Sur le plan personnel, voici les critères qui doivent être remplis.

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  • Vous devez être un résident permanent ou un citoyen.
  • Vous devez être âgé de 18 ans ou plus.
  • Vous devez avoir un emploi stable et permanent. 

L’emploi est l’un des facteurs que les prêteurs ne négligent pas, et de bons antécédents de travail sont un plus. Afin de convaincre les prêteurs que vous êtes un bon candidat à un prêt, vous devez répondre aux critères suivants.

  • Vous devez travailler pour la même entreprise depuis environ deux ans.
  • Si vous êtes passé d’un emploi à un autre, cela ne pose pas de problème, à condition que le nouvel emploi soit conforme au poste précédent.
  • Si vous avez effectué un changement de carrière, assurez-vous de vous engager à le faire pendant au moins six mois ou un an avant de faire votre demande afin de garantir aux prêteurs que vous êtes professionnellement et financièrement stable.
  • Vous ne devez pas avoir plus de trois employeurs au cours d’une période de deux ans.
  • Vous n’avez pas de pauses importantes comme par exemple, cinq mois de vacances en Europe.
  • Vous n’êtes pas en période de probation.
  • Si vous êtes travailleur indépendant, vous devez présenter les preuves de vos déclarations fiscales des deux derniers exercices.

Sur le plan financier, qu’en est-il ?

Sur le plan financier, voici ce qu’ils examinent particulièrement.

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  • La capacité de remboursement : 

    il s’agit de l’estimation par le prêteur de la capacité de remboursement de l’emprunteur. Pour ce faire, vous devez regrouper toutes vos sources de revenus, puis prendre en compte les frais de subsistance, le remboursement mensuel du prêt immobilier et le cas échéant,les autres dettes. Les prêteurs doivent évaluer si vous êtes apte à gérer un engagement de prêt qui prendra probablement des années, voire des décennies, à payer. Ils veulent s’assurer que leur emprunteur potentiel peut supporter la charge tout en ayant encore un peu d’argent à disposition. 

  • Les antécédents de crédit :

    les prêteurs aiment bien examiner les cotes de crédit de leurs clients potentiels pour avoir un aperçu de leur capacité à rembourser ce qu’ils ont emprunté. Une cote de crédit élevé témoigne de la discipline et de la capacité à gérer la dette, tandis que des informations négatives comme une faillite, une saisie ou une dette qui doit encore être remboursée peuvent faire fuir les prêteurs. 

  • Le revenu :

     la sécurité des revenus est d’une grande importance pour les prêteurs. Un bon parcours professionnel est un moyen de prouver que vous êtes financièrement stable et capable de payer vos dettes. 

  • De véritables économies :

    la plupart des prêteurs exigent une épargne minimale de 5 % de la valeur de la propriété comme preuve de la discipline des emprunteurs en matière de gestion de leurs finances et de leurs obligations. Les dons, les primes et les cadeaux financiers des parents ne sont pas considérés comme une véritable épargne. Il doit provenir d’une de leurs sources de revenus et doit montrer qu’il a été généré en l’espace de 3 à 6 mois. 

  • Un dépôt :

     votre portefeuille, ou compte d’épargne, doit contenir au moins 20 % de la valeur de la propriété que vous espérez obtenir pour vous-même, prêts à être déposés au moment de l’achat. Donc, si vous cherchez une propriété d’une valeur de 700 000 euros, soyez prêt à avoir 140 000 euros.

Qu’en est-il du montant du prêt ?

Les prêteurs sont généralement disposés à financer, au maximum, 80 % du prix d’achat de la propriété. Bien sûr, certains vont jusqu’à 95 %, mais il s’agit de prêts spécialisés et non de prêts ordinaires. Si vous envisagez de demander aux prêteurs de vous laisser emprunter au-delà de leur seuil habituel, il y a de fortes chances que vous ayez un remboursement beaucoup plus élevé que celui d’un prêt immobilier standard. 

Quelles sont les conditions en ce qui concerne la propriété ?

Les prêteurs sont assez pointilleux quant au type de biens qu’ils sont prêts à accepter comme garantie si un prêt est accordé. Ils doivent être de type résidentiel, une maison de trois chambres et un terrain est un choix viable, et se trouver à proximité d’un quartier central des affaires. Il y a une raison à cela : ils veulent des propriétés qui soient faciles à vendre si l’emprunteur ne rembourse pas son prêt. Une maison située loin dans une zone rurale peut mettre des années à se vendre, par rapport à une maison située à quelques minutes d’une ville. 

Que faut-il retenir ?

Gardez à l’esprit que même si vous remplissez toutes les conditions, il y a toujours des chances d’être disqualifié pour un prêt immobilier. Certaines circonstances peuvent encore vous empêcher d’obtenir ce prêt, comme de faibles revenus, une promesse de promotion ne servira à rien, et un trop grand nombre de demandes de crédit/prêt peut également constituer un signal d’alarme. Si vous envisagez d’acheter une propriété dans un endroit éloigné, les prêteurs peuvent jeter un second regard sur votre demande. Les propriétés destinées à être utilisées à des fins commerciales, comme les locations pour étudiants, les locations de vacances, les pensions ou les appartements, peuvent également faire l’objet d’un examen plus approfondi. 

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