Quel est le meilleur endroit pour placer de l’argent ?

Pour avoir une bonne santé financière, il ne suffit pas de vous limiter à contrôler les dépenses et à accumuler des économies. Cela exige également un choix judicieux et approprié d’investissement. Où mettre votre argent en 2021 ? Dans quelle proportion ? Quels écueils devraient être évités et quel investissement choisir ? Dans cet article, nous donnons des conseils qui vous aideront à mieux gérer votre patrimoine !

La gestion de l’épargne est de savoir où mettre votre argent

L’importance de savoir où mettre votre argent

Une répartition adéquate de l’ épargne est un concept important dont l’objectif est d’obtenir une richesse optimisée, c’est-à-dire la plus efficace possible compte tenu de la situation. Dans la pratique, cela implique d’investir de l’argent dans des placements les mieux adaptés et à un rendement élevé.

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Avoir une richesse optimisée vous permet d’augmenter le capital, d’augmenter son rendement et d’améliorer ainsi votre niveau de richesse et de qualité de vie. En effet, pendant longtemps, des rendements légèrement plus élevés conduisent mécaniquement à une augmentation significative des revenus immobiliers.

Pour ce faire, prenons le capital initial de 25 000 euros avec des économies mensuelles de 250€. Après 30 ans, la capitale :

A voir aussi : Est-ce que la BNP est une bonne banque ?

• 125k € générant un rendement de 0,5% sur la richesse (taux du livret A)
• 255 k € à un taux de 4% (ce que vous attendez d’un patrimoine bien varié)
• 400 k € à un taux de 6% (ce que vous attendez d’un patrimoine bien optimisé et dynamique)
• 640 k € à un taux de 8% (pour les actifs offensifs)

Voici ce que le graphique donne :

Vous pouvez voir que la courbe devient plus raide au fil des ans (la richesse augmente plus vite) parce que le taux de rendement est élevé. Cela est dû au mécanisme d’intérêt composé : les intérêts de chaque période sont ajoutés au capital et exigeront à leur tour des intérêts.

Malheureusement, en France, « où mettez-vous votre argent ? » est une question qui est proche du tabou et peu de gens s’y intéressent. Résultat : trop d’épargnants ont un héritage sous-optimisé.

Voici les 3 pièges les plus courants parmi les ÉPARGNANTS FRANÇAIS :

• Investissez votre argent uniquement dans des investissements bancaires sans risque. C’est la situation la plus courante ; le problème est que ces investissements gagnent rarement plus de 0,5 % de rendement. Cependant, compte tenu de l’inflation (1,5 % en 2019), ce choix n’a fait qu’épuiser l’épargnant
• Mettre l’épargne principalement dans des investissements dynamiques. La longueur attendue du rendement sera certainement plus élevée, mais mécaniquement cela se traduit par des risques importants qui pourraient menacer l’épargne, comme en cas de crise boursière
• Trop d’argent pour des investissements qui ne peuvent pas être facilement débloqués, comme l’immobilier. La richesse faible en liquide réduit la liberté financière du propriétaire.

Ces erreurs sont courantes… Une gestion encore plus efficace peut améliorer considérablement le revenu de l’épargnant à long terme.

Exemple d’un patrimoine bien varié

Pour avoir un exemple concret, voici ce que la richesse bien variée d’une personne ayant un profil d’épargne équilibré qui veut affiner ses placements pour se préparer à la retraite :

• Équivalent 4 salaire mensuel placé sur un carnet d’épargne. Il s’agit d’un filet de sécurité pour couvrir les dépenses imprévues.
• 50% du capital opportuniste garanti du fonds en euros
• 30% dans l’assurance-vie investis principalement en unités de compte
• 20% investis dans l’immobilier via SCPI

Quelle rentabilité pouvez-vous attendre de cet héritage ? La réponse dépend des investissements qui auront été sélectionnés par l’épargnant. En effet, tous les investissements ne valent pas la peine ! Un bon fonds en euros pourrait apporter de la rentabilité à 2,5 %, tandis que le fonds moyen ne dépasse pas 0,5 %.

Nous avons choisi les meilleurs placements que vous découvrirez à la fin de l’article. Dans le cadre de cet exemple, sélectionnez une brochure d’épargne à la banque en ligne Monabanq, un fonds d’allocation en euros à long terme disponible dans le cadre du produit Bforbank Vie, une assurance-vie déléguée profil de risque 6 chez Yomoni et SCPI Epargne Pierre.

Voici les résultats que ce portefeuille typique pourrait avoir :

nom

investissement

Performance 2019

information

Brochure épargne

0,5%

Fonds en euros – allocation à long terme de l’euro

2,4%

Assurance-vie gérée

11%

SCPI

6%

En 2019, ce portefeuille bien diversifié dans les meilleurs placements rapporterait au propriétaire près de 6 %, ce qui lui permettrait d’accumuler tranquillement son épargne-retraite.

Maintenant que nous avons parlé de la nécessité de bien investir la richesse, nous pouvons aller au fond du sujet.

3 conseils pour investir votre argent

Dans cet article, nous allons essayer de vous aider à répartir votre patrimoine de manière saine et responsable, en tenant compte de votre profil d’épargne, de vos projets personnels et de futurs investissements. Pour bien placer votre argent, voici 3 conseils à suivre :

• Spécifiez votre profil épargnant
• Classez votre patrimoine à l’horizon
• Choisissez les meilleurs placements

Voyons ces points plus en détail :

Déterminez votre profil d’épargne pour mieux investir votre argent

L’allocation de l’épargne doit tenir compte de vos plans, de vos ambitions et de votre aversion au risque. En effet, un père qui veut financer les études de ses enfants ne peut pas mettre son argent de la même manière qu’un jeune couple qui envisage d’investir dans l’immobilier ou un jeune couple plus âgé, se préparant à prendre sa retraite et transmettre sa richesse.

Pensez à votre projet, puis créez un profil d’investisseur. Le point est de savoir si vous êtes plutôt :

• Défensif  : vous êtes à risque et vous préférez avoir un faible gain potentiel en échange d’une perte potentielle de presque zéro.
• Durable : vous êtes prêt à prendre un peu plus de risques pour obtenir un meilleur rendement. Par conséquent, si vous investissez 10 00 0€ en 5 ans, par exemple, vous serez prêt à accepter une perte potentielle de 400 € pour un bénéfice potentiel de 1000 €.
• Dynamique : tu es moins risqué qu’un profil équilibré. Dans le même exemple que précédemment, vous pouvez accepter une perte potentielle de 2 000 € pour un gain potentiel de 5 000 €.
• Offensif : c’est le profil le plus agressif ! En règle générale, si votre investissement perd 10 % de sa valeur en 3 mois, vous n’hésiterez pas à réinvestir pour profiter de cette opportunité de marché.

Il est important de vous poser ces questions, car cela guidera la façon dont vous pouvez investir votre capital.

Structurer l’épargne en fonction de l’horizon d’investissement

Rappelez-vous que l’épargne est la partie de votre revenu qui n’est pas dépensée. Il peut être divisé en trois parties : horizon court terme (épargne de précaution), moyen et long terme.

Économies de précaution

Cet argent mis de côté est une réserve de sécurité conçue pour couvrir les dépenses imprévues (frais médicaux, accidents de voiture, etc.) qui vous empêcherait de prendre du crédit à la consommation ou de profiter d’investissements à long terme qui peuvent être difficiles et coûteux à débloquer. Cette protection doit être considérée comme une priorité ! Une mise en garde d’économie équivalente à 3-6 mois de salaire nous semble appropriée.

Économies à moyen terme

Il est mis en place pour financer futur projet à moyen terme : l’acquisition d’un appartement, d’une voiture, etc. Son horizon d’investissement vous permet d’investir dans des supports risqués avec une plus grande efficacité. Les fonds doivent être en mesure de recouvrer sans difficulté et sans frais le moment venu.

Économies à long terme

Il s’agit d’épargner pour la retraite ou pour un investissement à très long terme (plus de 10 ans). Il vous permet d’investir dans des milieux très dynamiques et/ou faibles liquides avec des performances moyennes élevées. Rappelons que l’horizon d’investissement éloigné améliore le rapport rendement/risque.

La difficulté est de diviser correctement l’argent en ces trois parenthèses. Une fois que vous le faites, vous choisissez les bons placements pour chaque compartiment.

Diversification de l’argent dans différents placements

Une fois que vous avez spécifié votre profil de risque et classé vos économies, vous avez toujours investir votre argent dans divers investissements. Gardez à l’esprit que le principe d’or du bon investissement est de diversifier l’investissement. De cette façon, cela ne dépendra pas d’une seule classe d’actifs.

Voici des investissements sur lesquels vous pouvez investir votre argent :

• Brochures bancaires : Brochure A, LDD, Super Brochures etc Ces transporteurs monétaires ne sont presque rien, mais ils ont l’avantage d’être sans risque et disponibles tout le temps.
• Fonds en euros : disponibles auprès des assureurs-vie, les actifs gérés par les assureurs garantissent le capital apporté et offrent de meilleurs rendements que les brochures bancaires
• Titres des sociétés : le rendement des marchés financiers est parmi les plus élevés, avec une moyenne de 8 %, mais ils sont risqués et peuvent varier de haut en bas. Au lieu d’investir dans plusieurs titres, nous recommandons d’investir dans un panier d’actions (Les FNB sont parfaits pour cela : apprenez-en plus avec notre guide sur le fonctionnement des FNB et des trackers).
• La Pierre : l’immobilier est l’un des investissements préférés de la France. Il est accessible par divers moyens, le plus simple étant les partages SCPI. Certains croient que la pierre est sans risque mais pas correcte : le marché immobilier est en plein essor et peut connaître des phases de croissance et de déclin.
• Investissements exotiques : ce sont des investissements dans des investissements plus spéculatifs tels que l’or, les bijoux, les vins fins, les montres de luxe, les crypto-monnaies, etc. Leur part de richesse devrait être limitée.

L’avantage de ces investissements est qu’ils sont accessibles, relativement simples à comprendre et suffisants pour stimuler et diversifier la richesse de chacun. Certes, il y a beaucoup d’autres investissements complexes (LMNP, Club Deal, FPS, FPCI), mais ils sont principalement réservés à un très haut patrimoine, accompagnés d’experts (fiscalistes, comptables) et à la recherche de solutions pour réduire les impôts.

Où mettre votre argent pour en gagner plus ?

La meilleure façon d’investir votre argent

À la question de savoir où mettre votre argent, il n’y a pas de réponse universelle : l’allocation idéale de l’épargne dépend de nombreux critères, tels que les projets personnels, le profil de risque de l’épargnant, ses besoins de trésorerie liés à votre style de vie, etc. Quoi qu’il en soit, vous devez toujours noter que :

• Mettre de l’argent dans des investissements dynamiques sur une longue période est une stratégie de remboursement
• Une répartition adéquate de la richesse offre le meilleur rapport rendement par rapport au risque
• Investissement des consommateurs (assurance à vie, les fonds en euros, SCPI…) sont suffisants pour la grande majorité des épargnants

Si la façon d’allouer vos propres actifs est une décision personnelle, nous pouvons fournir des exemples de distribution selon un profil typique :

Pour un profil prudent, nous vous recommandons de mettre un salaire de cinq mois en épargne de précaution (comme un carnet d’épargne). Les économies restantes peuvent être réparties comme suit : 60 % dans le fonds euro, 20 % pour le soutien en action, 20 % pour le soutien sur le marché immobilier (par exemple SCPI) et 0 % pour les produits spéculatifs.

Compte tenu des rendements générés par divers milieux, le profil de Prudent a pu générer 6 % de rendements en 2019.

hypothèses

Pour calculer les rendements 2019, nous avons formulé les hypothèses suivantes :

• Fonds en euros : rendement de 2,5 % en 2019, taux qui peut être offert par de bons fonds tels que Euro Long Allocation ou Euro Swiss Life
• Actions : 15,7% rendement. Nous avons sélectionné comme référence la performance générée par le manager Yomoni sur son profil dynamique 8 en 2019 année.
• SCPI : 5% rendement à ce que vous attendez d’un bon papier de pierre
• Spéculatif : 0% de rendement. Nous préférons neutraliser la martingale de cette catégorie.

Comment ai-je investi mon argent ? Ma déclaration

Je voudrais maintenant vous présenter un cas précis : comment je gère mon propre patrimoine. J’expliquerai comment j’ai décidé de répartir mon revenu, le rendement généré et les conclusions que j’en ai tirées. Cette référence sera mise à jour chaque début de l’année.

La gestion de mes biens changeait au fur et à mesure que ma situation personnelle évoluait. Quand j’ai commencé à travailler, j’avais un capital de 5000 euros et 2 fois le salaire SMIC, dont un tiers restait à louer. J’avais un profil très prudent à l’époque et j’ai mis ce que je pouvais dans des produits monétaires (brochures et fonds en euros).

Aujourd’hui, j’ai la trentaine, j’ai réussi à mettre de côté environ 75 000€, j’ai un crédit de 30 000€ et je gagne un bon salaire. Je ne suis pas propriétaire de la résidence principale, et je ne veux pas en être une avant au moins cinq ans. Je me suis marié récemment et je veux fonder une famille, donc je garde une certaine aversion pour le risque. Mon profil d’épargne est à mon avis entre durable et dynamique.

Je sais que l’épargne efficace est cruciale, je fais des paiements réguliers sur plusieurs médias. Aujourd’hui, voici comment j’ai investi mon argent :

Salaire de deux mois dans le livret bancaire

Cela me suffit pour faire face aux dépenses courantes et aux imprévus. Même en cas de succès majeur, ça me donne le temps de récupérer mon argent d’assurance-vie.

J’ai mis mes économies de prudence dans la brochure A 0.5% dans BforBank.

30% dans les fonds en euros

J’ ai ouvert une assurance-vie Darjeeling pour accéder au fonds Euro de SwissLife. J’apprécie ce soutien sans risque, notamment parce qu’il accorde systématiquement une prime aux épargnants qui investissent dans des unités de compte. Plus la part du processeur est élevée et plus le bonus est élevé !

Je souhaite toujours garder le minimum de sécurité, donc mon contrat est investi à 65 % dans les fonds en euros de SwissLife et 35 % dans l’UA à faible risque (monnaie en euro à court terme et obligations diversifiées). En 2019, tout cela m’a apporté 2,6%.

20 % dans l’assurance-vie gérée

Il me semble acceptable d’investir un tiers de mes actifs dans des unités comptables dominantes de l’assurance-vie. Cependant, afin d’investir correctement dans le marché boursier, il est nécessaire d’avoir de bonnes connaissances techniques, de garder une trace des nouvelles financières et enfin de passer beaucoup de temps dessus.

J’ai confié cette tâche Yomoni, le steward de nouvelle génération connu sous le nom de robo-conseiller. Son objectif est de maximiser le rendement du contrat tout en respectant le profil de risque (j’ai opté pour le profil 6). À cette fin, il place mon épargne dans divers titres financiers (actions, obligations, indices, etc.) et arbitre en temps réel selon les fluctuations du marché. Et tout cela pour des tarifs imbattables : 1,6% de frais de gestion par an !

J’ai ouvert un contrat en 2017 avec un investissement initial de 5 000€ dans Profile 6. J’effectue des paiements automatiques et réguliers, que je n’hésite pas à renforcer lorsque le déclin du marché me permet de profiter d’un point d’entrée favorable. Vous pouvez également le remarquer sur mon tableau de bord ci-dessous : malgré le crash de mars 2020 que j’ai momentanément mis mon portefeuille en rouge, plutôt que de renforcer mon assurance vie Yomoni pour profiter du point parfait entrée. J’ai répété cette stratégie la veille du deuxième arrêt. Cela m’a permis de revenir dans les 3 mois à un bon niveau de rendement.

30% des trackers placés sur PEA

Près d’un tiers de mon PEA est mis dans des trackers. J’ai quelques lignes, mais j’investis dans un tracker Amundi MSCI World. Cet ETF est intéressant car il contient 1 600 des plus grandes valeurs boursières des pays développés (États-Unis, Japon, Royaume-Uni, France…) et reproduit de façon assez précise les performances d’une économie mondiale qui a connu une croissance constante depuis des décennies. Bien que mon PEA n’ait qu’une seule ligne, j’aime une excellente diversification dès le début.

20% d’unités SCPI achetées sur prêt

Même si je ne veux pas devenir propriétaire, je veux diversifier mes actifs en immobilier ! Par conséquent, j’ai acheté 100 000 euros en actions SCPI à crédit, avec une contribution qui représente environ 20% de mes actifs. Ce prêt est remboursable dans un délai de 20 ans de 1,6 % hors assurance. L’intérêt sur cet investissement de la dette est que :

• Les loyers payés par SCPI rembourse le prêt, donc mon effort d’épargne est très limité
• Les taux d’intérêt sur les prêts sont déductibles de l’impôt foncier

SCPI, dans lequel j’ai investi un rendement moyen 5%.

Choisir les meilleurs placements en 2021 pour l’épargne

Brochure bancaire : placement bancaire traditionnel

Pour des économies de prudence, une brochure les services bancaires sont certainement les mieux adaptés. La brochure bancaire offerte par toutes les banques est sans risque, disponible en quelques heures (un simple virement suffit pour récupérer des fonds) et offre une rémunération garantie.

Il y a 2 livrets bancaires :

1/ Brochures réglementées dont les conditions et le taux d’intérêt sont fixés par l’État, de sorte qu’ils sont identiques dans toutes les banques. Cependant, ils sont limités à une seule personne et ne peuvent dépasser un certain plafond. Parmi les principales brochures figurent le livret A, le Livret Développement Durable (LDD) et le Livret d’Epargne Populaire (LEP)

2/ Les brochures non réglementées, aussi appelées « Super Brochures » ne sont pas contrôlées par l’Etat, de sorte que chaque banque peut offrir ses propres conditions et taux d’intérêt… et surtout elles ont des plafonds très élevés (généralement plusieurs centaines de milliers d’euros lorsque la brochure A ne peut dépasser 22 950€). Leur salaire est généralement assez proche de celui de la brochure A, mais les banques en ligne n’hésitent pas à offrir des taux de bonus valables pour quelques mois et des offres de bienvenue, ce qui vous permet d’obtenir un retour intéressant ! Mais gardez à l’esprit que ces brochures sont soumises à des cotisations de sécurité sociale et d’impôt sur le revenu, ce qui a une incidence négative sur leur rendement.

Nous avons comparé les meilleures brochures bancaires, à la suite de laquelle :

• Banque
• Taux d’intérêt
• Promotion d’offre
• information

0,4%

Carte d’année

0,3%

0,3%

80 €

au 30 avril 2021

Fonds en euros, alternative aux investissements sans risque

Il s’agit d’un moyen de placement disponible uniquement dans le cadre de l’assurance-vie. C’est l’une des destinations préférées des Français grâce à de nombreux avantages, notamment :

• Garantie de capital : vous ne pouvez pas perdre votre argent investi. En revanche, les résultats peuvent varier d’une année à l’autre.
• Les économies peuvent être récupérées à tout moment. La disponibilité est presque instantanée pour la plupart d’entre eux.
• Droit fiscal favorable à l’assurance-vie.
• Rentabilité attrayante de l’investissement sans risque.

Nous avons mené une enquête sur la performance des fonds en euros en 2020 et constaté que les différences entre les résultats sont très grand ! Ce faisant, certains fonds ont produit un rendement inférieur à 1 % alors que d’autres offrent plus de 2,5 %.

Nous avons comparé une cinquantaine de ces soutiens sans risque classés en fonction de leur rendement, des frais de gestion utilisés, de la qualité de l’assureur et du contrat d’assurance-vie dans lequel ils peuvent être logés. Voici le top 2 de nos classements :

Meilleurs Contrats de Gestion Libre

• Distributeur
• Fonds en euros
• Performances
• Restriction
• information

Aviva Active Garantie

1,41 % à 2,82 %

( 7,61 % à 9% en 4 ans)

NoneDO 30 000 €

Affectation à long terme

2%

( 10,5 % en 4 ans)

min. 25%

Assurance auto-vie, investir dans des unités de compte

L’assurance-vie est un outil idéal pour réaliser des économies pour un projet à moyen terme (4 à 8 ans). Et pour une bonne raison : il offre beaucoup de flexibilité, bénéficie d’une fiscalité avantageuse, et le capital n’est pas bloqué : vous pouvez facilement récupérer vos fonds sans pénalité. Le capital payé d’une police d’assurance-vie peut être placé sur deux types de services publics :

• Fonds en euros que nous avons vu ci-dessus
• Unités comptables (UC) : ce sont des services publics risqués mais plus rentables. Ils pourraient être : actions, OPCVM, ETF…

Pour récupérer votre argent de votre contrat d’assurance-vie, vous pouvez simplement faire un rachat ou opter pour une rente, ce qui en fait un bon outil pour se préparer à la retraite.

Il y a beaucoup d’assurance-vie sur le marché. Nous vous recommandons de choisir un contrat :

• Pas de frais. Éloignez-vous de l’assurance-vie, qui appliquent les frais d’entrée/sortie, le paiement, l’arbitrage… Préféré pour ce 100% des contrats en ligne !
• Ce qui vous donne accès à de nombreuses UC.
• Qu’ est-ce qui donne accès à des obligations en euros effectives.

Selon nous, les 2 premières assurances vie en gestion ouverte sont :

Distributeur

• Assureur
• Perf. Euro
• Points forts
• information

Spirica

2,4%

Fonds en euros — 0 honoraires — UA diversifiée

Surfutur

2,4%

Fonds Euros — 0 honoraires — 180 AU — sans restriction

Assurance-vie gérée

Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas gérer le Portefeuille, nous vous recommandons de le confier à des professionnels. Les gestionnaires comme Yomoni ou Nalo offrent la gestion de portefeuille, compte tenu de votre profil de risque. Ils se sont révélés de leurs taux très bas (1,6% /an tout compris) et surtout de leurs excellents résultats : jusqu’à 23,7% depuis la sortie de Yomoni (environ 3 ans) sur le profil le plus dynamique !

• Distributeur
• Assureur
• Dynamique Perf/2019
• Points forts
• information

Surfutur

15,7%

FNB — 0 Frais — Performance

Generali

19,1%

Gestion multi-projets — FNB — 0 Frais — Progressive sécurisation

SCPI

SCPI (Civil Society Real Estate Location) vous permet d’investir dans des biens locatifs et de recevoir un revenu régulier (loyer), sans restriction liée à la gestion de votre vie quotidienne (travaux, recherche de locataires, etc.). Les avantages que nous trouverons pour lui sont les suivants :

• Leur billet d’entrée est très abordable : la part du SCPI vaut généralement entre 100 et 1 000€ ;
• Ils atteignent de bons rendements, environ 4% et 6%  ;
• L’ argent est payé régulièrement, habituellement tous les trimestres, ce qui en fait un excellent supplément au revenu de retraite ;
• Ils permettent de différencier son patrimoine en biens locatifs ;
• Certains peuvent réduire les impôts : il s’agit d’impôts SCPI, investis dans des biens immobiliers éligibles à des arrangements fiscaux (droit Pinel, droit Malraux, etc.).

Si le SCPI est idéal, nous ne recommandons pas les investissements à long terme à moyen et court terme … surtout parce qu’ils ne sont pas liquides. Il est possible d’attendre quelques mois avant qu’ils puissent revendre leurs actions et appliquer des commissions post-souscription et revente. Nous croyons que SCPI est un excellent investissement à long terme.

Notre conseil : diversifier votre portefeuille en investissant dans plusieurs SCPI de différentes directions. En effet, la plupart ont des spécialisations géographiques (France, Allemagne..) et thématiques (immobilier de bureau, commerce, santé, etc.).

• nom
• catégorie
• Performance 2019
• Frais d’abonnement
• information

Divers

5,85%

12%

Crowdfunding immobilier : investir de l’argent avec 8% — 10% de rendement

Investir dans le projet de construction de votre choix avec votre promoteur : le crowdfunding immobilier est une excellente alternative à l’investissement dans la pierre, donnant un sens à votre épargne.

Si vous n’êtes pas familier avec ce type d’investissement, consultez notre guide complet du crowdfunding immobilier. Rappelons en quelques mots que le crowdfunding exige, pour le promoteur, de faire appel au grand public pour financer la construction immobilière. Des plateformes spécialisées relient les promoteurs et les particuliers qui, en plaçant de petites quantités individuellement, peuvent lever des centaines de milliers d’euros au total.

Les retours de la propriété crowdfunding sont très élevés : de 8% à 10% de rendement annuel ! L’ avantage de ce salaire attrayant est que :

• L’argent est bloqué pendant la durée de l’opération, qui dure habituellement 1 à 2 ans
• Si un promoteur rencontre de graves difficultés (comme la faillite), les investisseurs peuvent avoir du mal à récupérer leur argent. Par conséquent, il est important de choisir un projet avec toutes les chances de succès.

Dans le vaste guide mentionné ci-dessus, nous avons effectué une analyse comparative des plateformes de crowdfunding immobilier. Nous avons conclu que la meilleure plateforme à ce jour est sans aucun doute Homunity. Fondée en 2014 et filiale d’un grand groupe d’investissement français, Homunity est célèbre pour la qualité de ses projets grâce au choix drastique qu’il mène en amont : après un audit approfondi et une approbation par un comité d’experts indépendants, seuls 5% sont finalement proposés aux investisseurs. En conséquence, avec près de 200 projets financés depuis sa création, il n’y en a pas manqué.

Investir directement dans le marché boursier sur les marchés financiers

Investir dans des actions de sociétés cotées est un bon moyen d’augmenter les rendements. Le potentiel de gain financier est élevé, car en plus des dividendes que vous recevez régulièrement, l’évolution des prix peut vous faire réaliser de bons rendements. En retour, le marché boursier comporte un risque important et peut même entraîner une perte de capital initial. Par conséquent, nous recommandons :

• Pour investir l’argent que vous avez « excédent » et des pertes possibles qui n’affecteront pas le niveau de vie
• Diversifier le portefeuille financier pour réduire les risques
• De façon plus générale, obtenez une bonne connaissance de marchés financiers et un minimum d’expérience avant le début

Pour accéder à la bourse, vous devez ouvrir un compte de sécurité ou PEA auprès d’un courtier. L’avantage du PEE est qu’il bénéficie d’un avantage fiscal à condition qu’il ne soit pas fermé pendant 8 ans et n’investit que dans des actions européennes.

Actuellement, les courtiers en ligne offrent un accès à la Bourse à un prix réduit.

Meilleurs comptes de titres

Un guide pratique sur le plan d’épargne d’actions : service, conseil et comparaison des courtiers qui offrent ce type d’enveloppe.

Meilleur plan d’enregistrement boursier, PEA.

Dans cette comparaison, nous nous concentrons sur la qualité des courtiers, qu’ils offrent CTO ou PEA. Nous comparons leurs offres, qualité de service, tarifs…

Meilleurs courtiers en ligne.

Comment puis-je avoir des connaissances sur le marché boursier ?

Si vous n’avez aucune expertise sur les marchés financiers et que vous voulez toujours stimuler activement vos économies boursières, il existe plusieurs solutions.

1/ Commerce social

Le principe est simple : il consiste à copier l’arbitrage d’autres commerçants expérimentés. Les débutants peuvent ainsi reproduire automatiquement les performances d’un ou plusieurs commerçants professionnels de leur choix.

2/ Portefeuilles précédemment créés

En effet, l’une des difficultés d’investissement des actions consiste à constituer un portefeuille bien diversifié et optimisé. Cependant, il est possible d’investir directement dans des portefeuilles précédemment optimisés et diversifiés dans des dizaines ou des centaines d’actions.

Où trouver ces solutions ?

Pour le commerce social, nous recommandons eToro, l’un des premiers courtiers à se spécialiser dans le domaine. Aujourd’hui, elle est devenue une référence dans ce domaine. La société, basée à Chypre, est la seule société de sa catégorie à avoir une autorisation AMF pour un agent en France. En ce qui concerne les portefeuilles précédemment créés, start-up :

My Petit Placement fait de son mieux dans ce domaine : il propose 4 Portfolio Excellent Quality composé de produits financiers généralement réservés aux investisseurs institutionnels (OPCVM gérés par Rothschild, JP Morgan, Lazard…).

Est-il sage d’investir son argent en temps de crise ?

Oui, parce que dans ces moments, vous trouverez les meilleures opportunités. Comme le célèbre dicton nous rappelle, « vous devez acheter le son du tonneau et vendre le son de la trompette », sinon il est conseillé d’acheter lorsque la situation semble défavorable et les prix sont bas, et vendre quand tout semble bénéfique.

Il convient de rappeler que les cycles économiques changent constamment de haut en bas. Alors que les marchés sont régulièrement confrontés à des krachs (la bulle internet en 2000, la crise des subprimes de 2008 et, plus récemment, la crise de la santé de Covid 19), ils ont toujours fini par se retrouver imminents.

En cas de crise, la meilleure stratégie consiste à maintenir l’investissement de manière à ce que les pertes ne soient pas réalisées, jusqu’à ce que la situation s’améliore. Et si vous le pouvez, réinvestir dans des actifs qui semblent sous-évalués, tels que des actions suffisamment fortes pour traverser une crise sans difficulté, ou des biens immobiliers dans un domaine qui devrait garder son élan…

Conclusion : Quels sont les meilleurs investissements en 2021 ?

Les meilleurs investissements à choisir dépendent de nombreux facteurs : vos objectifs, vos horizons d’investissement, votre capacité d’épargne, votre situation personnelle… Il existe de nombreux produits d’épargne et de placement, et certains sont reconnus comme l’un des meilleurs placements pour investir votre argent.

Voici un tableau comparatif des meilleurs placements disponibles :

5% élevé 10 % en entrée

Pourquoi vous n’avez pas intégré les cryptomonnaies dans les meilleurs investissements ?

De plus en plus d’épargnants investissent dans Bitcoin et cryptomonnaies pour booster leur héritage. Cela est logique étant donné les sommets de la stratosphère que certains ont pu atteindre.

Néanmoins, il faut se rappeler que ce sont des atouts très spéculatifs. En effet, comme nous l’expliquons dans notre étude sur Bitcoin, les cryptomonnaies sont des programmes informatiques. Par conséquent, ils ne sont pas basés sur quelque chose de concret, contrairement à une action qui est un titre de propriété d’une société avec des biens physiques (usines, brevets, etc.) ou SCPI investie dans l’immobilier. S’il est facile de déduire raisonnablement la valeur d’un stock ou d’une partie de l’IPCS, il ne s’agit pas d’un cas de crypto-monnaie. Il est impossible de savoir si la valeur actuelle de Bitcoin est sous-évaluée ou s’il s’agit d’une bulle spéculative prête à éclater.

Compte tenu de la volatilité élevée et du risque de perte en capital, les cryptomonnaies ne sont pas parmi les meilleurs investissements pour investir de l’argent.

Notre conseil  : si vous êtes intéressé par cet investissement, nous vous recommandons de sacrifier une partie marginale de votre patrimoine (pas plus de 5%).

Foire aux questions

✅ Quels sont les investissements les plus prisés ? En 2019, ce sont les actions des sociétés qui ont été les plus déclarées. Les résultats des principaux indices boursiers parlent d’eux-mêmes : le CAC 40 est en hausse de 28%, le S&P 500 (un indice basé sur les 500 premières sociétés cotées américaines) apprécié de 29% tout comme MSCI World ! Pour tirer parti du marché boursier lors du contrôle des risques, nous vous recommandons d’ouvrir une assurance-vie gérée par un professionnel de la gestion d’actifs tel que Yomoni.

✅ Quels sont les meilleurs investissements en 2020 ? À notre avis, les meilleurs investissements en termes de rendement du risque sont les suivants :

1. Performances SCPI. Les meilleures pierres de papier atteignent 5 à 6% de rentabilité chaque année.
2. La majeure partie de l’assurance-vie a investi dans des unités de compte. La performance dépend de la performance du CU sélectionné.
3. Fonds en euros. Un bon fonds environ 2,5 % de rendement.

Il y a beaucoup d’autres investissements, mais ces 3 méritent d’être considérés comme une priorité.

✅ Quand est-il préférable d’investir de l’argent ?

Cela dépend du type d’investissement financier. Pour brûler des actifs de trésorerie, comme un livre d’épargne ou un fonds en euros, vous pouvez le faire quand vous voulez : en théorie, il n’y a pas de bon ou mauvais temps. D’autre part, si vous investissez en stock, le point capital est la maîtrise de ses entrées et sorties. Idéalement, vous devez investir lorsque les marchés sont bas et retirer vos actifs lorsque les marchés sont plus élevés. Consultez nos conseils pour bien investir dans le marché boursier.

✅ Où mettre votre argent quand vous êtes jeune ?

Les étudiants actifs et les jeunes n’ont généralement pas beaucoup d’argent. Les rares qu’ils gagnent doivent être un matelas de sécurité équivalent à 6 dépenses courantes mensuelles (logement, nourriture, etc.). A cette fin, la brochure A ou Young est idéale car les montants placés sont disponibles à tout moment ; l’inconvénient est qu’elle n’apporte pas beaucoup : entre 0,5% et 0,75% Une fois ce matelas créé, il est recommandé d’ouvrir une assurance-vie investie dans des fonds en euros. Cet investissement est sans risque et fournit des résultats intéressants, de l’ordre de 2,5 %. De plus, le contrat d’assurance-vie comporte un avantage fiscal qui est encore plus fort parce qu’il est ancien. En ouvrir un dès que possible, c’est mieux ! Dès que leurs actifs sont assez grands, ils seront en mesure de les diversifier dans plus d’endroits.Ne pas oublier l’épargne-retraite : vous devez y penser très tôt ! En effet, l’Etat risque de ne pas garantir à tout le monde les droits à pension… Pensez à effectuer des paiements pour cet investissement clé !

✅ Quelle est la meilleure banque pour les pensions ?

La meilleure banque pour un retraité doit être en mesure de leur offrir des solutions dédiées aux aînés, comme un plan d’épargne-retraite (alias PER), mais aussi un conseiller bancaire physique réseau à consulter si nécessaire. Nous supposons que le retraité préfère payer plus de frais bancaires pour avoir une aide traditionnelle. Par conséquent, nous croyons que la meilleure banque pour les retraités est la HSBC à ce jour.

✅ Quel est le meilleur investissement monétaire ?

Nous recommandons les placements suivants : assurance-vie (avec fonds en euros et unités de compte), SCPI, crowdfunding immobilier.