Quels sont les meilleurs placements en 2020 ?

Points essentiels

• Les brochures bancaires sont sécurisées mais gagnent moins de 0,5 % par an ;
• Les fonds d’assurance-vie en euros garantissent le capital, mais leurs rendements sont en baisse constante (en moyenne 1,5 % avant impôts) ;
• Nalo propose une assurance-vie composée de fonds en euros et de FNB actions et obligations, ce qui optimise les performances et le contrôle des risques. Au cours des trois dernières années, elle a supervisé la moyenne des fonds patrimoniaux avec un rendement compris entre 10,8 % et 12,4 % (selon le pourcentage d’actions).

Faites une simulation d’assurance-vie pour savoir à quel remboursement vous pouvez vous attendre.

L’ investissement n’est plus possible, comme il y a vingt ans. Les anciens règlements ne fonctionnent plus. Par exemple, les livres d’épargne garantis, dont les brochures A et PEL sont à la tête, voient leurs taux baisser tellement d’année en année qu’ils sont maintenant inférieurs à l’inflation. En outre, certains investissements qui étaient auparavant largement reconnus sont devenus des investissements qu’il faut éviter. Quel est donc le meilleur investissement en 2021 ?

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Il y a d’autres investissements dont la performance est assez satisfaisante et même attrayante. Néanmoins, une chose doit être prise en compte : la haute performance signifie nécessairement prendre des risques. Par « risque », bien sûr, il ne faut pas imaginer que vous pouvez perdre le pari entier, mais d’autre part, que le montant des économies peut fluctuer.

Quel est le meilleur investissement en 2021 ? Comment faire augmenter votre argent en vous assurant que vous faites le bon choix ?

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Meilleurs placements boursiers

Activités

L’analyse des résultats historiques est catégorique. Les activités, à condition que les bonnes pratiques d’investissement y soient adhérées, sont les investissements les plus rentables à long terme. En moyenne, le rendement d’un portefeuille d’actions bien diversifié se situe entre 6 et 10 % par an.

D’un autre côté, il faut supposer que la performance est irrégulière et parfois négative. En ce sens, les actions sont un investissement à long terme : une mauvaise année sera compensée sur plus d’années. Bref, le risque de perte d’actions diminue avec le temps et disparaît complètement au bout de 15 ans.

Notons maintenant deux autres avantages des actions :

• Les taxes peuvent être réduites considérablement si vous choisissez la bonne enveloppe fiscale : PEA ou assurance-vie ;
• les frais de gestion peuvent être faibles lorsque vous choisissez le bon soutien à l’investissement.

Nous allons détailler ces deux points ci-dessous :

Garder les actions à l’esprit

• Rentabilité : en moyenne de 6% à 10% par an
• Fluctuations : élevées
• Horizon d’investissement recommandé : à long terme (10 ans, voir plus)
• Frais : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
• Impôts : faible en vertu de la PEA ou de l’assurance-vie
• Disponibilité des économies : instantanée

Responsabilité

Les obligations, comme les actions, sont des titres cotés en bourse. Cependant, ils sont moins volatiles, c’est-à-dire que leurs fluctuations sont plus petites. La raison est que les rendements seront plus faibles : vous pouvez vous attendre à un rendement annuel de 2% à 5% selon le type d’obligations que vous choisissez. Étant donné que l’obligation est un prêt à une entreprise ou à un État, plus la durée du prêt sera longue et plus l’intérêt reçu sera élevé.

Comme pour les actions, vous pouvez investir dans des FNB obligataires, dans une assurance-vie qui vous aidera à réduire les frais et les taxes.

Sera retenu pour les détenteurs d’obligations

• Rentabilité : en moyenne de 2% à 5% par an
• Fluctuations : modérées
• Horizon d’investissement recommandé : moyen terme (à partir de 3 ans)
• Frais : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
• Impôts : faible dans l’assurance-vie
• Disponibilité des économies : instantanée

Les bons choix pour investir dans le marché boursier

Choisissez le type de compte : privilégiez l’assurance-vie et PEA

Assurance-vie : flexibilité, fiscalité avantageuse et conseils d’experts

L’ assurance-vie est un produit d’épargne qui vous permet d’investir dans plusieurs services publics (fonds d’investissement, fonds communs de placement, etc.). Contrairement à ce que vous pourriez penser, l’argent investi n’est pas enfermé. Après 8 ans, vous utilisez un système d’imposition réduit, entre autres choses 4600€ par personne (ou 9200€ par couple) par an sont exonérés d’impôt en cas de rachat.

Un autre avantage de l’assurance-vie est qu’il est possible de gérer le portefeuille par la société de gestion (gestion simple ou gestion sous mandat). Si vous n’avez pas de connaissances suffisantes, il est difficile de déterminer la composition de votre portefeuille. Des experts vous accompagnent dans la sélection des actifs et la gestion de ceux-ci sur une base quotidienne.

PEA : faibles frais et taxes favorables

Le PEA (Equity Savings Plan) vous permet d’investir dans des actions européennes avec une imposition favorable (après 5 ans, vous ne payez que des frais sociaux sur les gains en capital).

Cependant, le PEA a un certain nombre de restrictions :

• est plafonné à 150 000 euros ;
• si vous retirez avant cinq ans, vous devez le fermer ;
• vous ne pouvez investir que dans des actions européennes (ou fonds d’actions européennes) ;
• il n’y a qu’un seul PAE disponible.

Sélection des médias d’investissement : préférez les FNB

Nous avons vu les meilleures enveloppes fiscales (assurance-vie et PEA), cédant maintenant la place aux actifs qui composent les portefeuilles de placement. Chez la plupart des courtiers, vous avez le choix parmi un très large choix d’OPCVM, y compris les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les fonds indiciels (ETF ou trackers).

Les sociétés de gestion créent des fonds communs de placement dans l’espoir d’une meilleure performance du marché. Les fonds indiciels, de leurs côtés, servent « seulement » à dupliquer la performance du marché. Il est important de savoir que vous ne pouvez pas prédire le marché, et par conséquent, un fonds qui bat le marché au cours d’une année ne le fera pas nécessairement dans les années à venir. Lors du choix des fonds indiciels, vous avez la garantie, grâce à un investissement extrêmement diversifié, de faire aussi bien que le marché. Pas mieux, bien sûr, mais pas moins bon. Au fur et à mesure que le marché continue de croître, c’est une garantie que son capital augmentera à long terme.

De plus, les fonds indiciels (FNB) ont des frais jusqu’à 10 fois inférieurs à ceux de certains fonds communs de placement conventionnels. Moins que les frais, il s’agit nécessairement d’un rendement plus élevé parce qu’ils sont facturés par les sociétés de gestion eux-même lorsque le portefeuille est perdu.

À savoir

Nalo propose une assurance-vie gérée et composée uniquement de fonds en euros et de FNB ou d’obligations. Au cours des trois dernières années, elle a supervisé la moyenne des fonds patrimoniaux avec un rendement compris entre 10,8 % et 12,4 % (en fonction du pourcentage des actions).

Meilleurs investissements immobiliers

L’investissement dans l’immobilier est souvent oublié et c’est un investissement qui comporte une part de risque. Sa mise en œuvre peut être également très contraignante (choix de propriété, gestion des locataires, travaux, etc.)

Une façon d’investir dans l’immobilier en se débarrassant des restrictions en pierre est de choisir une propriété « papier ». Il existe plusieurs solutions, SCPI et terres répertoriées, mais aussi OPCI. Nous allons détailler différentes options.

Sociétés d’investissement cotées en immobilier (SIIC)

Une société cotée en SIIC ou un terrain est une société dont l’objet est de gérer des actions de biens immobiliers résidentiels ou commerciaux. C’est une société cotée, et donc l’investissement est proche de l’investissement en actions.

Cela offre plusieurs avantages :

• disponibilité en tout temps ;
• bonne diversification et frais réduits si vous utilisez des fonds indiciels (FNB) ;
• réduction de la fiscalité pour les placements d’assurance-vie.

La contrepartie est la même que pour les actions, les fluctuations peuvent être importantes, quoique inférieures à celles des autres secteurs d’activité.

Devrait être préservé pour les terres inscrites

• Rentabilité : en moyenne de 5% à 8% par an
• Fluctuations : modérées
• Horizon d’investissement suggéré : à long terme (10 ans)
• Frais : Faible avec les fonds indiciels (FNB)
• Impôts : faible dans l’assurance-vie
• Disponibilité des économies : instantanée

SCPI (Société d’investissement immobilier Civile)

La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est une société civile dont le but est d’acquérir et de gérer des biens locatifs afin d’en obtenir un retour.

En tant qu’investissement, la SCPI diffère des terres énumérées aux niveaux suivants :

• Le rendement de l’IPC est inférieur en moyenne : 4,35 % par an.
• L’IPC est moins variable : leur performance est relativement stable année après année.
• Les frais SCPI peuvent être très élevés, avec jusqu’à 12 % des frais d’entrée.
• La SCPI possède certaines propriétés généralement domestiques et est donc moins diversifiée que la SIIC.

Le revenu de l’IPC est assujetti à l’impôt sur le revenu foncier, ils sont beaucoup moins favorables, car ils seront généralement intégrés dans votre revenu et donc soumis à la fourchette d’imposition de votre maison.

Rappelez-vous pour SCPI

• Rentabilité : 4,35 % moyenne
• Fluctuations : faible
• Horizon d’investissement recommandé : moyen et long terme (avec 8 ans)
• Frais : élevés (jusqu’à 12% de frais d’abonnement)
• Taxes : High IFI
• Disponibilité des économies : les actions SCPI modérées peuvent parfois être compliquées à revendre, comme dans SCPI 93.

Investissement locatif meublé (LMNP)

Un investissement dans la location meublée peut être un investissement rentable à condition de choisir la bonne propriété (type et emplacement), négocier un bon prêt et trouver de bons locataires.

Cependant, lors du calcul de la rentabilité de la propriété locative, on oublie trop souvent les divers coûts lors de l’achat de biens immobiliers (notaire, travaux), assurance loyer impayé. Rappelez-vous également que votre propriété sera assujettie à l’impôt sur la fortune foncière (IFI).

D’autre part, l’investissement dans la pierre présente l’inconvénient évident de la diversification des délais (vous avez une propriété qui peut subir des changements de marché) et nécessite un engagement de temps fort de votre part.

Garder à l’esprit la location meublée

• Rentabilité : en moyenne de 2% à 6%
• Fluctuations : faible
• Horizon d’investissement suggéré : à long terme (10 ans)
• Honoraires : élevés (honoraires notariés, agences, assurance..)
• Impôts : Modérée IFI Taxe foncière
• Disponibilité des économies : faible, cela nécessite de revendre l’ensemble de la propriété et de trouver un acheteur.

Investissements immobiliers à éviter

Les investissements immobiliers qui devraient être évités sont, avant tout, les suivants :

• marchandises vendues en droit Pinel, qui grâce à l’attrait de la taxe sont vendus très au-dessus de leur prix du marché.
• mobil-homes dans les campings, ou appartements dans des maisons de vacances dont les frais de gestion semblent rapidement exorbitants.
• OPCI (organisation collective d’investissement immobilier) moins rentable que SCPI et immobilier coté.

Meilleurs placements sans risque

Si vous voulez investir votre argent et éviter toute fluctuation, il n’y a pas de secret : vous devrez régler avec des brochures exonérées d’impôt ou une assurance-vie investie à 100% dans des fonds en euros. Toutefois, il ne faut pas s’attendre à des rendements élevés.

Brochure A

Le taux d’intérêt de la brochure A est fixé à 0,50% depuis février 2020 est rare, mais c’est toujours le meilleur prix que vous pouvez trouver pour une brochure. Les brochures bancaires, malgré les promotions faites par certaines banques, restent moins favorables parce qu’elles sont taxables.

Se souvenir de la brochure A

• Rentabilité : 0.5%
• Fluctuations : Nulles
• Horizon de placement recommandé : court terme (moins d’un an)
• Frais : nul
• Impôts : zéro
• Disponibilité des économies : instantanée

Fonds en euros

Un fonds en euros est un fonds garanti (composé principalement d’obligations souveraines ou de sociétés). La baisse des rendements des fonds en euros est constante depuis plusieurs années. En 2020, le rendement moyen était de 1,5 %. Plusieurs fonds en euros ont permis un rendement de plus de 2%, mais avec une forte augmentation des coûts ou une contribution minimale en compte d’unités (UC). Les fonds en euros sont disponibles par le biais d’un contrat d’assurance-vie et de produits de pension.

Le fonds en euros devrait être retenu

• Rentabilité : moyenne 1,5% (avant impôts)
• Fluctuations : Nulles
• Horizon de placement recommandé : à court terme (moins de 3 ans)
• Frais : faible avec l’assurance vie en ligne
• Impôts : faible
• Disponibilité des économies : instantanée

Investissements sans risque à éviter

• PEL et CEL dont les taux nets sont maintenant inférieurs à ceux de la brochure A
• Bank Brochure parce qu’ils sont imposés.

Tableau comparatif des investissements les plus importants pour 2021

Dans ce tableau comparatif des meilleurs placements, les rendements affichés (à l’exception de la brochure A et du Fonds en euro) sont les moyennes observées au cours des dernières années.

Conclusion : le meilleur investissement

Le meilleur investissement dépend de votre objectif. Néanmoins, à la lumière de ce tableau récapitulatif, dans la plupart des cas, la combinaison suivante est très efficace :

• Assurance-vie pour son impôt favorable ;
• Dans lequel vos actions de maison et/ou obligations en fonction de la prise de risque souhaitée ;
• Indice médiatique préférant (ETF) pour leurs coûts réduits.

Ce que Nalo peut faire pour vous

Nalo est une société d’investissement qui offre à ses clients un contrat d’assurance-vie composé de 100 % des FNB, y compris des fonds d’investissement immobilier (indexés en fonction des performances SIIC). En vous abonnant à Nalo, vous utilisez la personnalisation et l’expertise uniques de nos conseillers pour guider vos investissements.

Nalo offre une allocation de ressources évolutive pour maximiser l’efficacité. Le choix des FNB garantit que vos investissements sont exceptionnellement diversifiés jusqu’à 10 fois plus bas que les fonds traditionnels.